Żmudne zbieranie dokumentów, wypełnianie zagmatwanych wniosków, długie oczekiwanie na decyzję – uzyskanie finansowania to często test na cierpliwość. W przypadku leasingu samochodowego, może to wyglądać zgoła inaczej. Dzięki procedurze uproszczonej, możesz szybko zacząć korzystać z auta, bez nadmiaru formalności.
Zakup samochodu za gotówkę to rozwiązanie proste, ale obarczone konsekwencjami. Pozbawiasz się dużego zapasu pieniędzy, które mogłyby na siebie pracować. Twoja poduszka finansowa staje się mniejsza.
Dlatego częstą praktyką jest skorzystanie z usług instytucji, które zapewnią finansowanie pożądanego przedmiotu – banku czy firmy leasingowej. Podmioty te mają jednak swoje wymagania wobec klientów. I trudno im się dziwić, bowiem muszą mieć pewność, że osoba lub firma, która składa wniosek, faktycznie jest wypłacalna.
Procedura związana z leasingiem samochodowym jest często szybsza w porównaniu z kredytem, ale i tak związana z formalnościami. Jakimi?
Standardowa procedura leasingu samochodowego
Klasyczna ścieżka uzyskania leasingu na samochód będzie od Ciebie wymagać przygotowania szeregu dokumentów. Proces różni się w zależności od firmy leasingowej, ale możesz się spodziewać, że potrzebne okażą się m.in.:
- dokumenty rejestrowe Twojego przedsiębiorstwa, np. odpis z KRS,
- umowa spółki,
- potwierdzenie z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,
- deklaracje podatkowe,
- bilans zysków i strat,
- wyciąg z księgi przychodów i rozchodów
- biznesplan – zazwyczaj w przypadku młodych firm.
Czym się różni procedura uproszczona od zwykłej?
Jak wskazuje nazwa, procedura uproszczona jest znacznie mniej skomplikowana od standardowej. Leasingodawca dalej weryfikuje zdolności finansowe klienta, ale przejmuje na siebie wiele obowiązków z tym związanych. Samodzielnie sprawdza wiarygodność korzystając z odpowiednich baz danych. Eliminuje to potrzebę przygotowywania obszernego pakietu dokumentacji przez potencjalnego leasingobiorcę.
Istotne jest nie tylko to, że nie musisz biegać między księgowością, urzędami i firmą leasingową. Sam czas oczekiwania na decyzję będzie też krótszy i często pozytywną odpowiedź dostaniesz już w ciągu doby. Dlaczego więc nie zawsze możesz skorzystać z procedury uproszczonej?
Po pierwsze, wiele zależy od tego, u jakiego leasingodawcy będziesz ubiegać się o finansowanie. Jeżeli tempo i wygoda to dla Ciebie priorytet, poszukaj firmy, która oferuje możliwie najszybszą ścieżkę. Po drugie, w przypadku droższych przedmiotów, np. samochodów premium, dopuszczalna może być tylko procedura standardowa bądź uproszczona, ale z obostrzeniami (np. pod postacią większego wkładu własnego). Po trzecie, musisz faktycznie mieć odpowiednie zdolności finansowe.
Procedura uproszczona krok po kroku
Jak łatwo może wyglądać sposób załatwienia finansowania samochodu, pokazuje przykład VEHIS. Wystarczy, że wyślesz prosty wniosek, w którym zawrzesz:
- NIP swojej firmy,
- dane z dokumentu tożsamości,
- zgodę na sprawdzenie w bazach (możesz jej też udzielić telefonicznie),
- dane teleadresowe,
- jeżeli ubiegasz się o leasing konsumencki jako osoba indywidualna, zamiast NIP potrzebne będzie oświadczenie o miejscu zatrudnienia i dochodzie
Z Twojej strony to wszystko. Leasingodawca sprawdzi wiarygodność Twoją lub reprezentowanej przez Ciebie firmy w rejestrach CEiDG lub KRS. Decyzję możesz poznać nawet w 15 minut. Jeżeli będzie pozytywna, VEHIS przedstawi Ci do zatwierdzenia najprostszą na rynku umowę leasingową. Ma tylko trzy strony, a podpis możesz złożyć elektronicznie.
Czy każdy może skorzystać z procedury uproszczonej?
Jak zwykle w takich przypadkach, to, kto może ubiegać się o skorzystanie z procedury uproszczonej, zależy od danego leasingodawcy. Jeżeli z powodzeniem prowadzisz firmę od lat lub masz stabilne źródło dochodu jako klient indywidualny, zapewne bez problemu będziesz mieć możliwość przejścia od wniosku do podpisu na umowie szybką ścieżką.
Inaczej może to wyglądać w przypadku nowych przedsiębiorstw. Niektórzy leasingodawcy mogą wymagać, aby start-up działał na rynku minimum 6 lub 12 miesięcy. W VEHIS ten czas jest dużo krótszy. Wystarczy, że Twoja firma będzie na rynku od miesiąca.
Do jakiej kwoty sfinansujesz samochód?
Jak wspominaliśmy, procedura uproszczona może nie być dostępna dla wybranych samochodów. Zazwyczaj dotyczy to jednak aut naprawdę bardzo drogich, a nie standardowych pojazdów firmowych czy nawet klasy wyższej, które można uznać za benefitowe.
Wysokość uzyskanego finansowania przy zastosowaniu procedury uproszczonej, może także zależeć od tego, jak długo Twoja firma jest na rynku. Przykładowo, w VEHIS przedsiębiorstwa działające krócej niż rok mogą liczyć na 150 000 zł. Biznes funkcjonujący w przedziale od 1. roku do 2. lat – do 250 000 zł. Jeżeli Twoje przedsiębiorstwo ma dłuższy staż, to możesz sfinansować samochód o wartości do 350 000 zł, wybierając korzyści wynikające z procedury uproszczonej. Dla klientów indywidualnych jest to 246 000 zł (brutto).
Leasingodawca, w zamian za obdarzenie Cię większym zaufaniem, może wymagać na start wyższej wpłaty własnej niż minimalna. W VEHIS będzie to minimum 3 proc. dla samochodu o wartości do 200 000 zł netto lub przynajmniej 10 proc. dla pojazdów powyżej tej kwoty. Stawka dla osób prywatnych to 10 proc.
Jakie auta możesz sfinansować z procedurą uproszczoną?
Bez względu na sposób prowadzący do podpisania umowy, leasing pozostaje leasingiem, czyli sposobem na to, żeby zacząć korzystać z auta, które najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Z tego względu gama pojazdów oferowanych przez danego leasingobiorcę powinna być taka sama przy procedurze standardowej, jak i uproszczonej. Oczywiście, w ramach wspomnianych wcześniej kwot.
Jak wygląda sprawa z autami używanymi lub spoza oferty danej firmy leasingowej? To już zależy od leasingodawcy. Jeśli dopuszcza możliwość uzyskania finansowania na takie pojazdy w ramach zwykłej procedury, to powinien także udzielić na to zgodę przy uproszczonej.
Procedura uproszczona w leasingu na samochód – podsumowanie
Dostępność procedury uproszczonej może być jednym z powodów, które zdecydują o wyborze usług danego leasingodawcy. Powiedzenie, że "czas to pieniądz” może być wyświechtane, ale jeśli możesz zacząć szybko użytkować samochód bez spędzania dni na formalnościach, warto z takiej okazji skorzystać.
