Ubezpieczenie nowego samochodu – ile kosztuje? Kiedy trzeba opłacić?

Kiedy trzeba ubezpieczyć nowy samochód z salonu?

Zanim wyjedziesz nowym samochodem z salonu, pojazd musi mieć ważne ubezpieczenie OC, czyli odpowiedzialności cywilnej. Jest ono w Polsce obowiązkowe. Jak wynika z art. 23 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, ubezpieczenie OC musi być zawarte najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu.

Nie ma znaczenia, czy jesteś klientem indywidualnym i kupujesz auto za gotówkę lub na kredyt, czy bierzesz nowy samochód w leasingu. Auto przed dopełnieniem formalności rejestracyjnych i wyjazdem na drogi musi być objęte ubezpieczeniem OC.

Rejestracja nowego samochodu z salonu a ubezpieczenie – krok po kroku

Jak proces wygląda punkt po punkcie? Kroki związane z ubezpieczeniem samochodu i jego rejestracją są następujące:

1. podpisujesz umowę leasingową (jeśli w ten sposób finansujesz pojazd), umowę zakupu (jako nabywca prywatny) itp.,
2. zawierasz ubezpieczenie, które powinno być zgodne z wytycznymi i zakresem wymaganym przez właściciela samochodu (leasingodawcę), jeśli auto jest w leasingu,
3. auto jest rejestrowane: przez Ciebie (jeżeli jesteś nabywcą indywidualnym), dealera bądź leasingodawcę,
4. odbierasz samochód.

Pamiętaj, że bez ważnego ubezpieczenia OC, rejestracja nie będzie możliwa. Kto będzie widniał w dowodzie rejestracyjnym? Będzie to właściciel pojazdu. Jeśli jesteś nabywcą prywatnym, będą tam Twoje dane. W przypadku leasingu, będzie to leasingodawca.

Na dokumencie potwierdzającym ubezpieczenie nowego samochodu z salonu mogą widnieć dwa podmioty. Pierwszym może być posiadacz, czyli np. firma leasingowa, a drugim ubezpieczający, czyli najczęściej Ty, jako leasingobiorca. Jeżeli kupujesz i ubezpieczasz auto jako osoba prywatna, na polisie OC znajdą się po prostu Twoje personalia (chociaż przepisy nie zabraniają, żeby kto inny wykupił ubezpieczenie OC na Twój samochód).

Ubezpieczenie nowego auta z salonu w leasingu – co obejmuje?

Fot. Jacek Jurecki

Leasingodawcy dbają o zabezpieczenie swojej własności, szczególnie, jeśli umowa dotyczy nowego samochodu. Z tego względu zazwyczaj wymagają, aby zakres ochrony pojazdu była rozszerzony.

Typowo leasingobiorca, który chce użytkować nowy samochód, musi zapłacić za następujące produkty:

• ubezpieczenie OC – obowiązkowe dla wszystkich pojazdów,
• ubezpieczenie AC – autocasco zapewnia dodatkową ochronę nowego samochodu,
• NNW – czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków dla kierowcy i pasażerów,
• assistance – pomoc na drodze w razie awarii czy innego zdarzenia.

Leasingodawca może mieć dodatkowe wymagania dotyczące ubezpieczenia autocasco, takie jak:

• brak udziału własnego w szkodzie,
• serwisowanie i dokonywanie napraw w ASO (autoryzowanych serwisach),
• wykorzystywanie oryginalnych części.

Do tego dochodzi ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection), które pokrywa różnicę między wartością fakturową samochodu a wartością rynkową, np. w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Nie jest ono obowiązkowe, ale daje Ci dodatkowe zabezpieczenie. Część leasingodawców proponuje tańsze finansowanie, jeśli zdecydujesz się na GAP.

Kto ubezpiecza nowy samochód w leasingu – ty czy leasingodawca?

Leasingodawca, jako właściciel pojazdu i podmiot, który oferuje ci finansowanie nowego samochodu, może zaproponować ci pakiet z OC, AC, assistance i NNW. Nie musisz się jednak na niego zdecydować.

Możesz wybrać ofertę dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Pamiętaj jednak, że ubezpieczenie AC nowego samochodu i pozostałe produkty, muszą spełniać wymagania firmy leasingowej.

Tak zwane ubezpieczenie zewnętrzne (lub obce, indywidualne, poza pakietem) musi być zatwierdzone. Nie podpisuj więc umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym na własną rękę. Poczekaj na zgodę leasingodawcy.

Fot. Jack Jurecki

Zewnętrzny pakiet OC, AC, assistance, NNW może być tańszy w porównaniu z propozycją finansującego. Szczególnie w sytuacji, w której już dysponujesz flotą i Twoja firma ma umowę z konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym bądź brokerem.

Dlaczego warto zdecydować się na OC i AC oraz pozostałe produkty z oferty leasingodawcy? Jest ku temu kilka powodów:

• leasingodawca również współpracuje z towarzystwami ubezpieczeniowymi – może negocjować korzystne stawki dla klientów,
• ubezpieczenie auta w leasingu może zostać wliczone w raty – nie musisz płacić za pakiet z góry,
• redukujesz formalności do minimum – nie musisz przeglądać ofert, dbać o terminy, po prostu płacisz za obowiązkowe ubezpieczenie OC i pozostałe produkty z pakietu,
• firma leasingowa może zaproponować wieloletnie ubezpieczenie OC, AC, assitance i NNW – wadą może być to, że przy bezszkodowej jeździe stawka nie spadnie, zaletą: cena ubezpieczenia nie wzrośnie bez względu na szkodowość czy zmianę stawek na rynku ubezpieczeniowym.

Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu?

To, ile trzeba zapłacić za ochronę, zależy od wielu czynników. Na koszt ubezpieczenia nowego samochodu mają wpływ m.in.:

• wartość nowego auta,
• miejsce zamieszkania czy siedziby użytkownika,
• wiek kierowcy,
• historia ubezpieczeniowa (szkodowość).

Co do ostatniej kwestii, dla ubezpieczyciela nie będzie miało znaczenia, czy w przeszłości byłeś właścicielem samochodu, czy tylko użytkownikiem. Może on sprawdzić Twoją historię dotyczącą korzystania z innych samochodów leasingowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu? Przyjmując orientacyjne ceny dla całego pakietu OC, AC, assistance, NNW:

• auto miejskie – ok. 2000-2500 zł,
• samochód kompaktowy – 2500-3500 zł,
• SUV klasy średniej – 3500-4500 zł.

Oczywiście, to tylko szacunki i warunki proponowane przez ubezpieczyciela mogą się znacznie różnić. Wraz z wiekiem pojazdu, może się też zmieniać kwota ubezpieczenia. OC może stać się droższe, zaś AC tańsze.

Rejestracja nowego samochodu – ile kosztuje?

Samochód w leasingu jest rejestrowany przez finansującego. W koszt rejestracji samochodu mogą wejść:

• dowód rejestracyjny pojazdu – 54 zł,
• pozwolenie czasowe – 13,50 zł,
• nalepka legalizacyjna – 12,50 zł,
• nowe tablice rejestracyjne – 80 zł,
• opłata administracyjna – 1,50 zł,
• indywidualne tablice rejestracyjne – 1000 zł.

Rejestracja nowego samochodu z salonu na zwykłych tablicach to 161,50 zł. Weź jednak pod uwagę, że proces możesz zostać zaliczony w poczet kosztów leasingowych. Leasingodawca może naliczyć Ci opłatę, w której skład wejdą koszt rejestracji oraz prowizja za czynności administracyjne. Całościowa kwota to zazwyczaj ok. 350-450 zł.

Co grozi za brak ubezpieczenia nowego samochodu?

Kara za brak OC jest bardzo dotkliwa. Może wynosić więcej niż kosztuje ubezpieczenia nowego samochodu. Za egzekwowanie kar odpowiada UFG, czyli Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Opłaty zależą od długości przerwy ochrony ubezpieczeniowej:

• od 1 do 3 dni – 20% pełnej opłaty,
• od 4 do 14 dni – 50% pełnej opłaty,
• powyżej 14 dni – 100% opłaty.

Stawki są zależne od wysokości płacy minimalnej. Dla samochodów osobowych w 2025 r. przekłada się to na:

• od 1 do 3 dni – 1870 zł,
• od 4 do 14 dni – 4670 zł,
• powyżej 14 dni – 9330 zł.

Brak ubezpieczenia wiąże się nie tylko z karą od UFG. W przypadku kolizji, właściciel pojazdu może zostać obciążony pełnymi kosztami pokrycia kosztów odszkodowania. Jeśli za brak terminowej zapłaty za ubezpieczenie OC odpowiada leasingobiorca, może on zostać obciążony kosztami przez leasingodawcę.

Ubezpieczenie nowego auta z salonu – najczęstsze pytania

Czy mogę zmienić ubezpieczyciela w trakcie leasingu?

Tak, ale nowa polisa musi być zatwierdzona przez leasingodawcę.

Czy OC i AC muszą być z jednej firmy?

Nie, ale leasingodawcy często wymagają, by polisa była kompleksowa i wystawiona przez jednego ubezpieczyciela.

Czy OC może być krótsze niż na 12 miesięcy?

Nie – polisy OC są zawierane na pełne 12 miesięcy.

Czy osoba prywatna może ubezpieczyć leasingowane auto?

Tak – w leasingu konsumenckim to standardowa procedura.

Co zawiera obowiązkowe ubezpieczenie nowego samochodu, a czego nie obejmuje?

Obowiązkowym ubezpieczaniem jest OC. Leasingodawca może wymagać zawarcia umowy dodatkowo na AC czy assistance.

Kiedy opłaca się dodać GAP do ubezpieczenia nowego samochodu w leasingu?

Ubezpieczenie typu GAP to produkt, który warto rozważyć, gdy bierzesz auto w leasing. Chroni Cię przed kosztami związanymi z utratą wartości pojazdu.

Poznaj ofertę VEHIS - kompleksowy leasing z ubezpieczeniem i serwisem

Ubezpieczenie nowego samochodu z salonu w leasingu to obowiązek, którego nie da się pominąć. Dobry pakiet to nie tylko zabezpieczenie auta, ale też warunek spokojnego i bezproblemowego leasingu.

Jeśli chcesz pominąć formalności, a równocześnie zaoszczędzić na ubezpieczeniu, sprawdź ofertę na vehis.pl. VEHIS oferuje finansowanie, który łączy najlepsze cechy leasingu i wynajmu. W koszt comiesięcznej raty jest wpisana opieka serwisowa oraz ubezpieczenie. VEHIS daje gwarancję niezmienności składki przez wiele lat i możliwości rozłożenia płatności na raty.