Minimalna i maksymalna długość leasingu – jakie są różnice?

Minimalny okres leasingu – co warto wiedzieć?

Czas trwania leasingu to jedna z najważniejszych kwestii, którą trzeba wziąć pod uwagę przed złożeniem podpisu na umowie. Nie ma tutaj złotego środka. Zarówno minimalny, jak i maksymalny okres leasingu mają swoje zalety, w zależności od tego, jakie są Twoje potrzeby.

O czym warto pamiętać, gdy zastanawiasz się nad długością umowy? Przede wszystkim, minimalny okres leasingu może się różnić w zależności od modelu finansowania.

Wynika to z przepisów podatkowych, do których muszą dopasować się leasingodawcy. W związku z tym, najkrótszy czas trwania umowy leasingu na dokładnie ten sam przedmiot może być inny w leasingu operacyjnym i finansowym. Ponadto, firmy leasingowe mogę mieć swoje własne zasady dotyczące okresu finansowania.

Minimalny okres leasingu – co warto wiedzieć?

Czas trwania leasingu to jedna z najważniejszych kwestii, którą trzeba wziąć pod uwagę przed złożeniem podpisu na umowie. Nie ma tutaj złotego środka. Zarówno minimalny, jak i maksymalny okres leasingu mają swoje zalety, w zależności od tego, jakie są Twoje potrzeby.

O czym warto pamiętać, gdy zastanawiasz się nad długością umowy? Przede wszystkim, minimalny okres leasingu może się różnić w zależności od modelu finansowania.

Wynika to z przepisów podatkowych, do których muszą dopasować się leasingodawcy. W związku z tym, najkrótszy czas trwania umowy leasingu na dokładnie ten sam przedmiot może być inny w leasingu operacyjnym i finansowym. Ponadto, firmy leasingowe mogę mieć swoje własne zasady dotyczące okresu finansowania.

Jakie są przepisy dotyczące minimalnego okresu leasingu?

Minimalny okres leasingu operacyjnego wynika z ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Art. 23b ust. 1) oraz załącznika 1 tegoż aktu prawnego. Związany jest z amortyzacją i obowiązującymi stawkami. Zgodnie z przepisami:

• minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego musi wynosić przynajmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji rzeczy ruchomej,
• pełna amortyzacja samochodu osobowego następuje po 5 latach (60 miesiącach),
• w związku z tym, minimalny okres leasingu operacyjnego to 2 lata (24 miesiące).

W przypadku leasingu finansowego, ustawodawca nie stosuje tego typu obostrzeń. Ten rodzaj umowy nie ma wyznaczonego minimalnego okresu finansowania. Umowa może być więc krótsza w porównaniu z leasingiem operacyjnym.

Niemniej jednak, leasingodawca ma prawo wyznaczyć minimalny czas trwania leasingu finansowego. Na długość potencjalnej umowy mają wpływ wartość rynkowa oraz typ przedmiotu. Rynkowym standardem jest, że najkrótszy, standardowy okres finansowania wynosi minimum 6 miesięcy.

Przed wyborem rodzaju finansowania weź pod uwagę to, że różnią się one nie tylko okresem trwania leasingu. W operacyjnym właścicielem samochodu osobowego pozostaje leasingodawca, który dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Jako leasingobiorca, masz prawo, ale nie obowiązek, wykupu auta na zakończenie umowy. Podatek VAT jest doliczany do kolejnych rat leasingowych.

W leasingu finansowym automatycznie przejmujesz przedmiot umowy po zakończeniu leasingu, odpowiadasz za odpisy amortyzacyjne. Podatek VAT opłacasz w całości na początku leasingu.

Kiedy warto wybrać leasing krótkoterminowy?

Krótszy okres finansowania w leasingu to zazwyczaj 2-3 lata. Taka umowa może być dla Ciebie korzystnym rozwiązaniem, jeżeli:

• bardziej zależy Ci na niższym koszcie całkowitym leasingu niż wysokości comiesięcznych rat,
• planujesz częściej wymieniać samochody we flocie – chcesz, aby auta były jak najnowocześniejsze, miały relatywnie niskie przebiegi, planujesz w niedługiej przyszłości rozwój lub zmianę profilu działalności, co może wymagać pojazdów innego typu,
• chcesz jak najszybciej przejąć przedmiot umowy leasingu na własność,
• leasingowany pojazd ma służyć konkretnemu celowi, do realizacji projektu o określonym terminie zakończenia.

Wady leasingu na minimalny okres

Krótszy okres finansowania ma wiele korzyści, ale musisz się liczyć z kilkoma minusami:

• większe koszty miesięczne – im krótsza umowa, tym mniej rat, co przekłada się na ich wysokość,
• mniejsza elastyczność wykupu – warunki odkupienia samochodu po zakończeniu leasingu są zazwyczaj bardziej korzystne przy dłuższym okresie leasingu.

Maksymalny okres leasingu – jakie są zasady?

Dłuższy okres leasingu to przeciwstawne podejście do finansowania w porównaniu z krótką umową, nie tylko pod względem finalnego terminu spłaty. Odpowiada na inne potrzeby. Ma wiele zalet, ale wiążę się także z pewnymi ograniczeniami. Jakie regulacje prawne i aspekty praktyczne wpływają na długość umowy?

Jaki jest maksymalny okres leasingu zgodnie z przepisami?

Ustawodawca nie narzuca, ile ma wynosić maksymalny okres leasingu operacyjnego lub finansowego. Umowa ma być po prostu podpisana na czas określony. Okres spłaty będzie zaproponowany przez leasingodawcę.

Chociaż przepisy nie narzucają widełek dotyczących umów, to jednak w branży leasingowej istnieją standardy związane z dłuższym leasingiem. Różnią się one w zależności od rodzaju finansowania:

• w przypadku leasingu operacyjnego, dłuższe umowy leasingu mają od 3 do 5 lat,
• w leasingu finansowym maksymalny czas trwania umowy może wynosić nawet 7–10 lat, choć zależy to od polityki leasingodawcy i wartości leasingowanego pojazdu.

W przypadku samochodu używanego, firmy leasingowe mogą stosować pewne ograniczenia związane z wiekiem pojazdu. Przykładowo: leasingodawca zastrzega, że auto z drugiej ręki może mieć najwyżej 8 lat w momencie zakończenia umowy. Jeśli chcesz wziąć w leasing aut czteroletnie, maksymalny okres finansowania wyniesie 4 lata.

Korzyści leasingu długoterminowego

Podpisanie umowy leasingowej na dłuższy czas oznacza dla Ciebie:

• niższe comiesięczne raty – Twój budżet będzie mniej obciążony stałymi opłatami leasingowymi, ponieważ zobowiązanie jest rozłożone na więcej części,
• lepszą kontrolę nad budżetem – przewidywalne koszty przez dłuższy czas ułatwiają zarządzanie finansami firmy,
• niższą wartość wykupu – im dłuższa umowa, tym niższa dopuszczalna minimalna kwota opłaty końcowej,
• korzyści podatkowe – możesz dłużej włączać opłaty leasingowe w koszty uzyskania przychodu,
• opcje dodatkowe – dzięki niższej racie, dodatkowe środki możesz przeznaczyć na usługi rodem z wynajmu długoterminowego, jak serwisowanie czy ubezpieczenie. Wprawdzie wówczas suma miesięcznych opłat będzie wyższa, ale nie musisz martwić się logistyką, administracją i zarządzaniem dodatkowym budżetem na eksploatację.

Czy długi okres leasingu zawsze się opłaca?

W przypadku zawarcia długiej umowy leasingowej, musisz liczyć się z tym, że pod pewnymi względami będzie to mniej elastyczne rozwiązane w stosunku do minimalnego okresu finansowania. Potencjalne minusy to:

• rzadsza wymiana samochodów – długoterminowe zobowiązanie może ograniczyć Twoje możliwość, jeśli chcesz korzystać z nowocześniejszych modeli lub aut bardziej dopasowanych do obecnych potrzeb,
• wyższe koszty eksploatacji – starszy samochód, z dużym przebiegiem, pod koniec leasingu może wymagać wyższych nakładów finansowych, aby utrzymać go w dobrym stanie,
• większy koszt całkowity – chociaż comiesięczne raty są zazwyczaj niższe niż w krótkim leasingu, to suma ustalonych opłat na koniec umowy może być wyższa.

Czy można zmienić długość leasingu w trakcie trwania umowy?

Jeżeli zmieni się Twoja sytuacja finansowa lub biznesowa, chcesz zmienić samochód na inny lub wręcz przeciwnie, korzystać z niego dłużej, nie musisz czekać do następnej umowy leasingu. Możesz poszukać alternatywnych rozwiązań.

Pomyśl nad nadpłatą lub wcześniejszą spłatą leasingu. Może to być korzystna opcja, jeśli masz dodatkowe środki finansowe i planujesz zmniejszyć ogólny koszt finansowania. Nadpłata lub spłata to też możliwość szybszej wymiany aut.

Z drugiej strony, możesz zdecydować się na wydłużenie okresu spłaty. W ten sposób zmniejszysz swoje comiesięczne zobowiązania. Weź pod uwagę, że wszystkie zmiany muszą być zatwierdzone przez leasingodawcę, a modyfikacja harmonogramu lub renegocjacja umowy będzie się wiązać z opłatami.

Alternatywą jest cesja leasingu. Możesz przekazać samochód i związane z nim opłaty innemu podmiotowi. Dla Ciebie oznacza to zakończenie danej umowy leasingu.

Czy można zmienić długość leasingu w trakcie trwania umowy?

Jeżeli zmieni się twoja sytuacja finansowa lub biznesowa, chcesz zmienić samochód na inny lub wręcz przeciwnie, korzystać z niego dłużej, nie musisz czekać do następnej umowy leasingu. Możesz poszukać alternatywnych rozwiązań.

Pomyśl nad nadpłatą lub wcześniejszą spłatą leasingu. Może to być korzystna opcja, jeśli masz dodatkowe środki finansowe i planujesz zmniejszyć ogólny koszt finansowania. Nadpłata lub spłata to też możliwość szybszej wymiany aut.

Z drugiej strony, możesz zdecydować się na wydłużenie okresu spłaty. W ten sposób zmniejszysz swoje comiesięczne zobowiązania. Weź pod uwagę, że wszystkie zmiany muszą być zatwierdzone przez leasingodawcę, a modyfikacja harmonogramu lub renegocjacja umowy będzie się wiązać z opłatami.

Alternatywą jest cesja leasingu. Możesz przekazać samochód i związane z nim opłaty innemu podmiotowi. Dla Ciebie oznacza to zakończenie danej umowy leasingu.

Jak dobrać odpowiednią długość leasingu?

Czas trwania leasingu powinien być dopasowany do Twoich indywidualnych potrzeb jako leasingobiorcy. Przed podjęciem decyzji o krótszym lub dłuższym okresie finansowania, weź pod uwagę kilka najważniejszych czynników.

Co wpływa na minimalny i maksymalny okres leasingu?

1. Rodzaj leasingu – leasing operacyjny zwykle trwa krócej niż finansowy.
2. Planowana długość użytkowania pojazdu – jeśli chcesz zmieniać flotę co kilka lat, krótszy leasing może być korzystniejszy.
3. Możliwości finansowe – krótszy okres oznacza wyższe raty, ale mniejsze całkowite koszty finansowania.
4. Warunki wykupu – leasingodawcy oferują różne opcje wykupu w zależności od długości umowy. Dłuższy okres finansowania może przełożyć się na niższą opłatę końcową.

Wybierz leasing od VEHIS

Zastanawiasz się, co wybrać: minimalny czas trwania leasingu czy maksymalny? VEHIS oferuje elastyczne warunki, dostosowane do różnych potrzeb przedsiębiorców i osób prywatnych. Samochód może zwrócić lub wymienić przed zakończeniem leasingu. Umowę możesz także przedłużyć. Dodatkowym atutem są usługi wliczone w cenę raty, w tym serwis i zakup ubezpieczenia.

Na Vehis.pl samodzielnie porównasz oferty finansowania, korzystając z kalkulatorów. Skontaktuj się z doradcą, który dopasuje samochód i warunki finansowania do Twoich możliwości i oczekiwań. Gdy wybierzesz VEHIS jako partnera, możesz liczyć na szybkie dopełnienie formalności, dzięki procedurze uproszczonej.